В конце апреля 2013 года мы закончили платить за квартиру.
Эта маленькая радость настигла нас через 9 лет ипотечного кредита. Фактически, кредит был взят в апреле 2004 года. По факту, никакой бешеной радости не наступило. Было просто осознание того, что выполнена очередная задача и можно начинать ставить следующую цель. Хотя, безусловно, мы оба (я и супруга) очень рады тому, что одной проблемой у нас стало меньше :)
Можно-ли было обойтись без ипотеки? Ответ однозначный - нет.
Почему? Давайте попробуем посмотреть.
Текущая стоимость квартиры по оценке сайта http://www.irn.ru/ составляет 255 000 долларов. Я по инерции буду все суммы давать в долларах, лично мне в данном рассказе так проще.
Квартира покупалась за 71 500+3 500 = 75 000 долларов. А теперь посмотрим, сколько я заплатил реально и не стала-ли стоить моя квартира выше ее текущей оценочной стоимости.
По большому счету, в моем случае, стоимость квартиры сложилась из следующих вещей:
Эта маленькая радость настигла нас через 9 лет ипотечного кредита. Фактически, кредит был взят в апреле 2004 года. По факту, никакой бешеной радости не наступило. Было просто осознание того, что выполнена очередная задача и можно начинать ставить следующую цель. Хотя, безусловно, мы оба (я и супруга) очень рады тому, что одной проблемой у нас стало меньше :)
Можно-ли было обойтись без ипотеки? Ответ однозначный - нет.
Почему? Давайте попробуем посмотреть.
Текущая стоимость квартиры по оценке сайта http://www.irn.ru/ составляет 255 000 долларов. Я по инерции буду все суммы давать в долларах, лично мне в данном рассказе так проще.
Квартира покупалась за 71 500+3 500 = 75 000 долларов. А теперь посмотрим, сколько я заплатил реально и не стала-ли стоить моя квартира выше ее текущей оценочной стоимости.
По большому счету, в моем случае, стоимость квартиры сложилась из следующих вещей:
- собственно квартира;
- подоходной налог с суммы, превышающей 1 миллион рублей (кто еще помнит об этом? ;) );
- сопутствующие расходы при покупке;
- страховка по трем рискам на все время кредита.
- кредит - $55 000, собственных накоплений было примерно $16 500
- сопутствующие расходы (риэлтор, справки, комиссии, страховка за первый год и т.д.) - $6 600
- сопутствующие расходы по перекредитованию (комиссии, справки и т.д.) - $1 860
- ремонт (примерно) - $15 200 (его не считаем, цифра для справки)
- страховка по рискам - не скажу точную сумму, но можно прикинуть как $6 000 - $7 000 за все время (9 лет)
И теперь самая интересная сумма: суммарные выплаты по кредиту за 9 лет: ~ $ 84 000.
Наверное вы уже сами посчитали все нужные цифры, но тем не менее: $115 960. Даже если добавить сюда все расходы по ремонту - сумма не вырастет фатально. Но пусть будет так. Вместе с ремонтом мы купили квартиру за ~ $131 000.
Т.е. с учетом все процентов и прочих доп.расходов, мы выиграли примерно 2 раза :)
Теперь попробуем понять, смогли-бы мы накопить нужную сумму за прошедшие 9 лет. Собственные накопления были сделаны за 2 года, т.е. примерно $8 000 в год. Не будем ударяться в сложные формулы дисконтированных денежных потоков и т.д. Будем считать, что каждый год мы откладывали по $10 000. Другими словами, за 9 лет мы-бы смогли накопить примерно $90 000. Представим, что мы стали суперэффективными и стали откладывать по $20 000, но и тогда - всего $180 000.
Что же получается? А получается, что следуй мы принципу "ни копейки в долг", мы-бы сейчас платили за съемную квартиру от $600 в месяц и длинными зимними вечерами предавались мечтам о собственной квартире.
Вот такой немудреный расклад.
Я знаю, что оценка суммарных выплат - не точная, т.к. они велись в двух валютах и я, при данном подсчете, не учитывал реальный курс по каждой выплате. Но такая ошибка не может существенно повлиять на приведенные выкладки.
И в заключении - еще раз о кредитах: это хороший и нужный инструмент финансирования своих хотелок. Он (как и все финансовые инструменты) требует четкого и адекватного планирования и понимания того, как с этим инструментом работать.
Если у читателей возникнут вопросы - я постараюсь на них ответить, но подробно раскрывать цифры не входит в мои планы :)
Комментарии
Отправить комментарий